UPSC के लिए प्रासंगिकता
GS पेपर 2: अंतर्राष्ट्रीय संबंध – वैश्विक समूह और वित्तीय संस्थान।
GS पेपर 3: अर्थव्यवस्था – वैश्वीकरण, मुद्रा प्रणालियाँ और वित्तीय समावेशन।
खबरों में क्यों
कज़ान शिखर सम्मेलन 2024 में, ब्रिक्स देशों (ब्राजील, रूस, भारत, चीन, दक्षिण अफ्रीका — अब ईरान और अन्य सहित) ने ब्रिक्स बैंकनोट जैसे प्रतीकात्मक कदम उठाए और अपनी सीमा-पार भुगतान पहल ब्रिक्स पे (BRICS Pay) को तेज़ी से विकसित किया।
इन प्रयासों का मुख्य उद्देश्य डॉलर-प्रधान वैश्विक वित्तीय प्रणाली पर निर्भरता कम करना और लंबे समय से पश्चिमी शक्तियों द्वारा नियंत्रित SWIFT नेटवर्क को चुनौती देना है।
पृष्ठभूमि: फोर्टालेजा से वित्तीय संप्रभुता तक
यह यात्रा फोर्टालेजा शिखर सम्मेलन (2014) से शुरू हुई, जहाँ ब्रिक्स ने दो प्रमुख संस्थाओं की शुरुआत की:
- न्यू डेवलपमेंट बैंक (NDB): बुनियादी ढाँचे और सतत विकास के लिए वित्तपोषण।
- कंटिंजेंट रिजर्व अरेंजमेंट (CRA): भुगतान संतुलन संकट के दौरान तरलता सहायता प्रदान करने के लिए।
ये पहले प्रमुख वित्तीय संस्थान थे, जो विकासशील देशों के नेतृत्व में पश्चिमी वित्तीय प्रभुत्व को चुनौती दे रहे थे।
2014 में रूस पर क्रीमिया को लेकर प्रतिबंध लगाए जाने के बाद, ब्रिक्स सदस्यों ने राष्ट्रीय मुद्राओं में आपसी व्यापार को बढ़ावा देना शुरू किया, ताकि अमेरिकी वित्तीय प्रणाली के प्रभाव से बचा जा सके।
SWIFT क्या है?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) एक वैश्विक मैसेजिंग प्रणाली है, जो 200 से अधिक देशों में 11,000 से अधिक बैंकों को जोड़ती है।
- यह अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए सुरक्षित संचार प्रदान करता है, लेकिन स्वयं पैसा नहीं भेजता।
- नियंत्रण: G10 केंद्रीय बैंक (जैसे अमेरिकी फेडरल रिजर्व और यूरोपीय सेंट्रल बैंक) के पास है।
- समस्या: पश्चिमी देश इस नियंत्रण का उपयोग कर प्रतिबंधों के माध्यम से राष्ट्रों (जैसे ईरान और रूस) को वैश्विक अर्थव्यवस्था से अलग कर सकते हैं।
जानकारी:
2022 में यूक्रेन पर आक्रमण के बाद रूस को SWIFT से काट दिया गया था, जिससे उसके बैंकों को अंतरराष्ट्रीय व्यापार भुगतानों में बड़ी कठिनाई हुई। इसने ब्रिक्स के वैकल्पिक नेटवर्क (जैसे रूस का SPFS और चीन का CIPS) बनाने के प्रयासों को तेज़ किया।
यथास्थिति को चुनौती देना
ब्रिक्स क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स इनिशिएटिव (BRICS Pay) SWIFT को दरकिनार करने का अब तक का सबसे ठोस प्रयास है।
ब्रिक्स पे के उद्देश्य
- अमेरिकी प्रतिबंधों के जोखिम को कम करना।
- स्थानीय मुद्राओं में लेन-देन (settlement) को सक्षम करना।
- एक संपूर्ण संप्रभु वित्तीय मैसेजिंग नेटवर्क बनाना।
ईरान का शामिल होना (2024) इस पहल को राजनीतिक और नैतिक गति प्रदान करता है। कज़ान में ब्रिक्स बैंकनोट के प्रतीकात्मक अनावरण ने वैश्विक ध्यान आकर्षित किया।
पूर्व अमेरिकी राष्ट्रपति-निर्वाचित डोनाल्ड ट्रम्प ने भी चेतावनी दी थी कि यदि ब्रिक्स नई मुद्रा बनाते हैं या डॉलर को बदलने का समर्थन करते हैं, तो 100% टैरिफ लग सकता है।
जानकारी:सिर्फ एक दशक में, ब्रिक्स ने NDB और CRA से लेकर BRICS Pay तक का सफर तय किया — यह दक्षिण-दक्षिण वित्तीय सहयोग में एक अभूतपूर्व बदलाव है।
ब्रिक्स पे का निर्माण: उभरती वास्तुकला
ब्रिक्स पेमेंट टास्क फोर्स (BPTF) सदस्य देशों की मौजूदा राष्ट्रीय प्रणालियों को एकीकृत करने पर काम कर रहा है:
| देश | मौजूदा भुगतान अवसंरचना | मुख्य विशेषता |
| रूस | SPFS (System for Transfer of Financial Messages) | 2014 से SWIFT का विकल्प |
| चीन | CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) | RMB के वैश्वीकरण के साथ एकीकृत |
| भारत | UPI (Unified Payments Interface) | तेज़, मोबाइल-आधारित, इंटरऑपरेबल सिस्टम |
| ब्राजील | Pix System | पूरे लैटिन अमेरिका में तत्काल भुगतान |
प्रोटोटाइप: मॉस्को (अक्टूबर 2024) में प्रदर्शित।
नेतृत्व: रूस कर रहा है, लेकिन अन्य देश अपने प्रतिस्पर्धात्मक महत्वाकांक्षाओं के कारण सतर्क हैं।
आगे की चुनौतियाँ
- इंटरऑपरेबिलिटी: UPI, CIPS, SPFS और Pix के बीच तकनीकी और नियामक समन्वय जटिल है।
- राष्ट्रीय हित: हर सदस्य अपनी प्रणाली का वैश्विक प्रभुत्व चाहता है।
- भू-राजनीतिक दबाव: अमेरिकी प्रतिबंध या व्यापार जवाबी कार्रवाई सर्वसम्मति में देरी कर सकते हैं।
- विश्वास और शासन: सुनिश्चित करना कि किसी एक देश का प्रभुत्व न हो और सभी की निष्पक्ष भागीदारी हो।
ब्रिक्स पे का महत्व
- डी-डॉलरकरण (De-dollarisation): स्थानीय मुद्रा में व्यापार निपटान, डॉलर पर निर्भरता कम।
- वित्तीय संप्रभुता: सदस्यों को पश्चिमी प्रतिबंधों और व्यवधानों से बचाना।
- समावेशी विकास: विकासशील देशों को वैकल्पिक वित्तीय नेटवर्क प्रदान करना।
- सामरिक लाभ: समानांतर वित्तीय संरचना बनाकर ब्रिक्स के भू-राजनीतिक प्रभाव को बढ़ाना।
जानकारी:यदि सफलतापूर्वक लागू किया गया, तो ब्रिक्स पे 3.5 अरब से अधिक लोगों को जोड़ सकता है — वैश्विक आबादी का लगभग 45%।
आगे की राह
- इंटरऑपरेबिलिटी मानक विकसित करें: राष्ट्रीय प्रणालियों में सामंजस्य।
- स्थानीय मुद्रा निपटान का पायलट: द्विपक्षीय पायलट कार्यक्रम (जैसे भारत-ब्राजील, रूस-चीन)।
- शासन को मजबूत करें: घूर्णन सचिवालय या संयुक्त डिजिटल भुगतान प्राधिकरण।
- NDB के माध्यम से विश्वास बनाएँ: बुनियादी ढाँचे का समर्थन।
- ग्लोबल साउथ भागीदारों को शामिल करें: अफ्रीका, लैटिन अमेरिका और आसियान तक पहुँच का विस्तार।
निष्कर्ष
ब्रिक्स की चुनौती केवल वित्तीय नवाचार नहीं है, बल्कि यह बदलती विश्व व्यवस्था का प्रतीक है।
तकनीकी और राजनीतिक बाधाएँ मौजूद हैं, लेकिन उभरती शक्तियों की वित्तीय स्वायत्तता की खोज एक बहु-ध्रुवीय मौद्रिक प्रणाली की शुरुआत को चिह्नित कर सकती है — जहाँ ग्लोबल साउथ अपने नियम स्वयं निर्धारित करता है।
यूपीएससी प्रारंभिक परीक्षा अभ्यास प्रश्न
प्रश्न 1: निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए, जो SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) से संबंधित हैं:
- यह एक वैश्विक भुगतान निपटान प्रणाली है जो सीधे बैंकों के बीच पैसे ट्रांसफर करती है।
- यह G-10 देशों के केंद्रीय बैंकों द्वारा नियंत्रित है।
- इसका मुख्यालय बेल्जियम में स्थित है।
उपयुक्त उत्तर चुनिए:
(a) 1 और 2 केवल
(b) 2 और 3 केवल
(c) 1 और 3 केवल
(d) 1, 2 और 3
उत्तर: (b)
व्याख्या:SWIFT कोई भुगतान प्रणाली नहीं है; यह एक संदेश प्रणाली है जो वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित संचार की सुविधा देती है। इसे G-10 केंद्रीय बैंकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और इसका मुख्यालय बेल्जियम में है।
प्रश्न 2: न्यू डेवलपमेंट बैंक (NDB) से संबंधित निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए:
- इसे 2014 के फोर्टालेजा समिट के दौरान स्थापित किया गया था।
- इसका उद्देश्य अवसंरचना और सतत विकास परियोजनाओं के लिए वित्त पोषण प्रदान करना है।
- इसकी सदस्यता केवल BRICS देशों तक सीमित है।
उपयुक्त उत्तर चुनिए:
(a) 1 और 2 केवल
(b) 2 और 3 केवल
(c) 1 केवल
(d) 1, 2 और 3
उत्तर: (a)
व्याख्या:
NDB की स्थापना 2014 के फोर्टालेजा समिट में विकास परियोजनाओं के वित्त पोषण के लिए की गई थी। इसकी सदस्यता सभी UN सदस्य देशों के लिए खुली है, केवल BRICS देशों तक सीमित नहीं है।
प्रश्न 3: निम्नलिखित में से कौन सा BRICS देश और उसकी घरेलू भुगतान प्रणाली का सही मेल है?
| देश | भुगतान प्रणाली |
| भारत | SPFS |
| रूस | Pix |
| ब्राज़ील | UPI |
| चीन | CIPS |
उपयुक्त उत्तर चुनिए:
(a) केवल 1 और 4
(b) केवल 2 और 3
(c) केवल 4
(d) केवल 4
उत्तर: (d)
यूपीएससी मुख्य परीक्षा अभ्यास प्रश्न
प्रश्न: “ब्रिक्स पे जैसी वैकल्पिक भुगतान प्रणाली विकसित करने की ब्रिक्स पहल वित्तीय बहुध्रुवीयता की ओर एक बदलाव का प्रतिनिधित्व करती है।” चर्चा कीजिए कि ब्रिक्स किस प्रकार स्विफ्ट-प्रधान वित्तीय व्यवस्था को चुनौती दे रहा है और वैश्विक वित्तीय संरचना और भारत के रणनीतिक हितों पर इसके प्रभावों का विश्लेषण कीजिए। (250 शब्द)